Finansowanie
dla Przedsiębiorcy
pod nieruchomość

• Czym jest pożyczka hipoteczna dla firmy?

Pożyczka hipoteczna dla firmy to produkt w gruncie rzeczy bardzo prosty. Wystarczy, że Klient jest Przedsiębiorcą, jego działalność prosperuje co najmniej 6 miesięcy i się rozwija, a w ramach zabezpieczenia pożyczkobiorca posiada nieruchomość, o wartości przewyższającej co najmniej 30-40% kwotę udzielanego finansowania.

• Jakie firmy mogą starać się o pożyczkę w Trend Capital?

Jako profesjonalny uczestnik rynku finansowego dostarczamy kapitał potrzebny klientom biznesowym: podmiotom prowadzącym działalność gospodarczą, spółkom prawa handlowego.
Oferujemy pożyczki hipoteczne dla firm z wszystkich branż.

• Jakie są podstawowe wymagania, aby pożyczka hipoteczna dla firm mogła zostać przyznana?

Klient musi być przedsiębiorcą z doświadczeniem, jego sytuacja finansowa pozwala na obsługę miesięcznych rat i docelową spłatę całej pożyczki, posiada nieruchomość akceptowaną na zabezpieczenie pożyczki, rozumie znaczenie transakcji.

• Czy trzeba być właścicielem nieruchomości?

Nie, taki wymóg nie jest przez nas stawiany.

• Kiedy uzyskanie pożyczki hipotecznej nie jest możliwe?

Takich sytuacji jest oczywiście kilka:

1. Klient jest konsumentem lub gdy prowadzi działalność krócej niż 6-miesięcy
2. proponowana na zabezpieczenie nieruchomość nie przedstawia wystarczającej wartości lub znajduje się na liście nieakceptowanych typów nieruchomości
3. Klient jest w upadłości lub gdy z dokumentów finansowych wynika ryzyko jej ogłoszenia.

• Co może stanowić zabezpieczenie pożyczki?

Jako zabezpieczenie pożyczki akceptujemy nieruchomości zlokalizowane w dużych miastach lub ich bezpośrednim sąsiedztwie (tzw. lokalizacje satelitarne), takie jak mieszkania, domy, lokale użytkowe oraz działki budowlane, zdarzają się również nieruchomości bardziej specyficzne, w których Klienci prowadzą swoją działalność.

Preferujemy największe miasta w Polsce i ich okolice.

Nie akceptujemy jako zabezpieczenia mienia ruchomego, działek przemysłowych, działek rolnych, fabryk, tartaków ani hal produkcyjnych.

• Jakie są preferowane formy zabezpieczenia?

Podstawową formą zabezpieczenia w Trend Capital jest hipoteka, także na dalszym miejscu niż pierwsze, bez konieczności dostarczania skomplikowanych zaświadczeń z banku.

• Czy zabezpieczenie może zostać ustanowione na drugim lub dalszym miejscu hipotecznym?

Tak, jeśli stosunek zobowiązań, w tym naszej pożyczki, do wartości nieruchomości na to pozwala i nie ma innych przeciwwskazań, akceptujemy zabezpieczenie na dalszym miejscu hipotecznym. W przeciwieństwie do konkurencji, nie wymagamy przy tym oświadczenia od wierzyciela hipotecznego, w tym banku.

• Gdzie w Księdze Wieczystej nieruchomości będącej zabezpieczeniem pożyczki pojawi się wpis?

W dziale IV księgi wieczystej “hipoteka”.

• Na co można przeznaczyć środki z pożyczki hipotecznej dla firm?

Na cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą (wymóg konieczny), tj. na zakup sprzętu lub usług, nabycie nieruchomości, spłatę zobowiązań, inwestycje, inne potrzeby wskazane przez Klienta.

• Pożyczka hipoteczna dla firmy – jakie dokumenty należy przygotować?

Oczekujemy przedłożenia:

1. dokumentów finansowych – w zależności od formy prowadzonej działalności,
2. historii rachunków za ostatnich 12 miesięcy w .pdf
3. BIKu firmowego oraz prywatnego beneficjenta rzeczywistego,
4. numeru księgi wieczystej prowadzonej dla nieruchomości + ewentualnie dokumentacji zdjęciowej
5. plików .jpk za ostatnich 12 miesięcy w formacie .xml
6. podstawy nabycia nieruchomości,
7. innych, których przedłożenie okaże się konieczne na etapie analizy.

• Ile trwa procedura przyznania pożyczki hipotecznej dla firmy?

Wszystko zależy od responsywności Klienta i tempa przekazania wymaganych dokumentów. Po stronie Trend Capital przyznanie finansowania możliwe jest nawet w 24h.

• Jakie są terminy spłaty pożyczki hipotecznej dla firmy?

Jesteśmy bardzo elastyczni jeśli chodzi o dostosowywanie terminów i harmonogramu spłat pożyczki, wszystko zależy tak naprawdę od potrzeb Klienta. Pożyczki mogą trwać od 1 miesiąca do nawet 24, najczęściej wybierany okres wynosi między 3-12 miesięcy

• Od czego zależy wysokość prowizji i czy można ją negocjować?

Wysokość prowizji zależy od kilku kluczowych czynników: kwoty pożyczki, okresu spłaty, poziomu pokrycia pożyczki zabezpieczeniem, rodzaju tego zabezpieczenia, aktualnej sytuacji biznesowej pożyczkobiorcy oraz wybranych opcji spłaty. Prowizja jest kalkulowana indywidualnie, aby odzwierciedlić specyfikę każdej sytuacji biznesowej, co umożliwia negocjowanie warunków prowizyjnych w zależności od okoliczności i potrzeb pożyczkobiorcy.

• Czy oprócz prowizji istnieją jakieś dodatkowe koszty?

Nie ma dodatkowych kosztów, o ile zobowiązanie jest obsługiwane terminowo. Wysokość prowizji jest ustalana z góry i gwarantujemy, że nie zostanie ona zwiększona w trakcie trwania pożyczki.

• Od czego zależy, jak wysoką kwotę pożyczki hipotecznej można otrzymać?

Od aktualnej sytuacji finansowej Klienta, wartości proponowanej na zabezpieczenie nieruchomości oraz ewentualnej transakcji, na którą potrzebne są środki.

• Jaką maksymalną kwotę pożyczki hipotecznej dla firmy mogę otrzymać?

Aktualnie finansujemy przedsiębiorców do kwoty 4 mln zł.

• Czy w trakcie umowy można zmienić wysokość limitu?

Oczywiście, jeżeli pozwala nam na to wartość nieruchomości i aktualna sytuacja finansowa pożyczkobiorcy.

• Jak wygląda harmonogram spłat pożyczki?

Harmonogram spłat i wysokość rat są dostosowane do indywidualnych potrzeb i możliwości klienta i stanowią integralną część umowy pożyczki, którą pożyczkobiorca otrzymuje na piśmie. Standardowy okres pożyczki wynosi od 3 do 12 miesięcy. Najczęściej wybieraną opcją przez naszych klientów jest model z niskimi miesięcznymi ratami i końcową ratą balonową, płatną w ostatnim miesiącu. Klient może również ustalić dodatkowe okresy automatycznej prolongaty, które zostaną aktywowane pod warunkiem regularnych spłat miesięcznych rat.

• Czy pożyczkę można spłacić przed terminem i czy wiążą się z tym jakieś dodatkowe koszty?

Pożyczkobiorca ma możliwość spłaty całości lub części pożyczki w dowolnym momencie trwania umowy. Wcześniejsza spłata nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami poza tymi, które wynikają z umowy i ustalonego harmonogramu spłat.

• Czy można spłacić częściowo więcej niż w harmonogramie? Czy koszty się przeliczają?

Pożyczkobiorca może wpłacić kwotę wyższą niż przewidziana w harmonogramie spłat. Nadwyżka zostanie wówczas odjęta od pozostałego salda pożyczki, chyba że klient złoży pisemną dyspozycję dotyczącą innego sposobu rozliczenia nadpłaty.

• Czy można renegocjować warunki w trakcie trwania umowy?

Wiemy, że w biznesie zdarzają się rzeczy nieprzewidziane. Dlatego w trakcie trwania umowy pożyczki istnieje możliwość negocjacji warunków dotyczących przedłużenia okresu spłaty lub zmiany harmonogramu płatności. Zachęcamy do kontaktu w celu omówienia dostępnych opcji i znalezienia rozwiązania dopasowanego do zmieniających się potrzeb.

• Kiedy warto skorzystać z pożyczki hipotecznej dla firmy?

Wówczas, kiedy marża wygenerowana na inwestycji finansowanej przez naszą pożyczkę jest wyższa od kosztu tego finansowania. Nie zapominajmy, że pożyczki w Trend Capital mają charakter pomostowy i mają być wyłącznie czasowym wsparciem dla biznesu Klienta.

• Czy można liczyć również na doradztwo?

Tak, nasz zespół tworzą specjaliści z różnych dziedzin związanych z prowadzeniem biznesu, takich jak prawo, podatki i finanse przedsiębiorstw. Służymy doradztwem opartym na naszych kompetencjach i wieloletnim doświadczeniu, dbając o to, aby Państwa biznes prosperował jak najlepiej – bo jest to w naszym wspólnym interesie.